小马谈支付

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分期付款—想说爱你不容易

我的一个女朋友跟我讲——

最近的美容院,也可以分期付款了。

像她感兴趣的瘦脸针,如果分期6个月,那每个月的钱会变得超划算。

销售很热情,女朋友很心动。

哎,我提醒她,你注意看看,这是不是贷款。

因为有些美容院,和放贷机构有合作。你表面上是分期付钱,但实际吧——

是放贷机构一次性把钱给了美容院,你每个月要还钱给放贷机构。

女朋友第二次去的时候验证了下——果然,这就是一种贷款。

正好,Lisa也遇到了类似的事。

她刚毕业那会儿,住的是长租公寓,公寓方热情推荐房租分期。跟她讲,这个好处多多——

可以押一付一啦、住满一年全退押金啦。

对于年轻女孩子来说,这个就很有吸引力了。毕竟钱包压力一下子小很多。

她没有细想太多,签了合同、交了房租。

结果她每个月的房租,是打给一个第三方金融机构。房租实际上,变成了一种贷款。

年轻人长大,应该是从一夜之间背上贷款开始的...


或许大家觉得,贷款就贷款呗。按月还钱,压力小很多。

但有一些隐患,我觉得可以提醒一下。

1)很多分期还款,是有利息手续费的

但在最开始,销售可能会隐瞒利息。有些平台,假装0利息,但其实有手续费。

你把还款汇总在一起,可能会高于商品裸价格。

前几天,一位读者留言和我说:

在杭州自如住了三个月,租的时候说芝麻分超过多少可以免押金。管家一直推荐月分期,说是最划算。

等签约完,第二月发现多出将近200块的手续费。打电话问半天,居然是贷款。莫名其妙就贷了一年房租,然后月月还、月月交手续费...

这个就是很典型的案例了。

2)可能会上征信

既然是贷款,就高概率上征信。

如果你还款的机构,是正规的银行、或者消费金融公司。那征信报告上会体现为贷款。

说实话,这也罢了。

但如果还款机构是小贷公司的话,征信报告上可能会体现为小贷。那下次申请贷款时,银行会对此有一些挑剔。会想:

你会不会资质不太好,所以借小贷的钱?

或者,你是不是手头太紧,连租房美容买手机这种“小事”都要借钱?

3)可能人财两失

这种事也发生过几起了。

你分期买了个整形套餐,结果美容机构跑了,你不能再享受服务。

你分期报了个培训班,结果这个培训机构跑了,你不能再上课。

但你还得每月还贷——因为你已经背上了贷款。

所以,大家以后在外租房子/报培训班/整容整形...如果遇到了分期付款。签合同的时候,一定要看清楚——

是不是贷款合同?每月还钱是打给谁的?

然后再作决定。


当然,不是所有的分期都是坏事。

有些分期贷款利息很低,甚至0利息0手续费,资金来源也正规。可以很大缓解一次性付款的压力。

像Lisa运气比较好,虽然是分期,但一分钱没多花——正好有活动,免去了她的利息和手续费。

但大家还是得认真查看要签的合同,了解潜在隐患。

我逛了下咸鱼,发现上面有很多转让课程,费用至少1万起。

其中一个很大来源是:

有人报了培训班,被分期贷款以后,退不了款也退不了课。为了减少损失,就只能把剩下的课程,放到网上来转卖了...

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