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2018年中国城市家庭财富报告

1月17日,广发银行联合西南财经大学在银行业保险业例行新闻发布会上,发布了《2018中国城市家庭财富健康报告》。这份报告介绍了中国城市家庭财富管理现状和面临的问题。报告很有意思,能让人想明白很多事儿,值得了解一下。这份城市家庭财富报告全文近八十页,这里给大家简单概括。


1.我国城市家庭的户均总资产规模161.7万元,户均可投资资产规模55.7万元

2.中国前1/5有钱的家庭,平均资产总规模为454.5万元

3.家庭总资产配置中,房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。

4.家庭总资产配置中,股票占比不到1%。


5.31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产配置过多

6.学历与房产配置负相关,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2%。

2018年中国城市家庭财富报告

7、根据报告采用的财富健康评分体系,66.5%以上的家庭财富健康处于亚健康或者不健康状态。

只有26.8%家庭处于基本健康状态,6.7%家庭处于非常健康状态。

8、房地产资产配置,挤压了金融资产配置,应该扩大金融资产配置,才有利于家庭资产健康。各个国家金融资产占比——

2018年中国城市家庭财富报告

但我认为这种说法有些偏颇。中国房价涨,金融市场熊,即便一开始两边配置相等,这边涨那边跌,很快就偏向房地产一头了,恐怕这是大多数家庭没法改变的。


9、城市家庭金融资产配置中,存银行占42.9%,股票占8.1%——

2018年中国城市家庭财富报告

别看股民整天鬼哭狼嚎,实际上,平均而言,股票占用的资金并没那么高。所以很少股民进京闹事,反倒是很多人把资产压到P2P上,暴雷之后忍不住大闹。

10、家庭金融配置的组合风险两极分化,一头是稳定的0风险或者低风险,另一头是高风险,经常处在两个极端。

以前我给大家说过中国经常出现大左大右。家庭资产组合风险也是大左大右——部分家庭大左,另一部分家庭大右。看来中国有适合大左大右的土壤。

11、41-50岁家庭财富健康得分最高,其他年龄段得分比较低;一线城市财富健康得分高,其他城市财富健康得分低。

12、户主不同行业,家庭财富健康得分差异——

2018年中国城市家庭财富报告


13、10.4%的家庭遇到过金融诈骗,这些诈骗中,集资、理财、互联网金融诈骗占比最高——

2018年中国城市家庭财富报告

14、城市家庭财富管理整体处于亚健康状态,影响家庭消费水平,不利于消费升级的实现。

15、应提高家庭对财富管理的重视,多途径优化家庭财富管理。


资产配置应与自身风险能力相一致;增强投资意识,尽量多元化配置资产;警惕房地产配置过高带来的流动性风险。

这份城市家庭财富报告虽然调查方式未必完美,但大方向上还是反映了中国家庭财富的现状。平时只是感受到房地产一头独大,想不到已经这么大。

财富蓄水池不平衡,会导致政策不平衡,而且会形成循环。现状一时半会儿是改变不了的。

大家把资产都绑在房产上,可支配的资产就会比较少,无论是消费还是其他投资,都会受到牵制。这也是越来越多人“不敢”花钱的原因。

不过,似乎也没什么不好的——虽然大家勒紧裤腰带,但毕竟大家头上的那个数字一直在增加呢!

反倒是那些搞这搞那的,付出时间精力,付出人力物力,付出研发技术,说不定还得亏呢!

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