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一起信用卡POS机套现引发的自杀案

时下,不少“头脑灵活”之人利用POS机刷信用卡套现,甚至用多个信用卡循环还款,为银行有一笔流动资金免费为自己使用而沾沾自喜,还把POS机美其名曰为养卡神器。那么真能一劳永逸,不用承担风险吗?2016年元月,一起信用卡套现引发的自杀案,给热衷此道的人们敲响警钟……


路虎车背后的秘密

2015年5月的一天傍晚,兰州私立学校教师柴玲开车从陇西老家返回兰州,下高速不久,轮胎突然爆了。她站在路边等救援时,五辆路虎车风驰电掣般从她身边经过。没想到,其中一辆路虎开过去又折了回来。车窗摇下,探出一张年轻男子的脸:“美女,出什么问题了?”得知车胎瘪了,他下了车帮她换轮胎。


轮胎换好后,柴玲也因此结识了开路虎的帅哥——苏立强,27岁,是兰州医药公司的业务代表,平时爱飙车玩户外,喜欢看美剧,两人相谈甚欢。


从那天起,苏立强开始追求柴玲,说她站在路旁,长发掠过脸颊轻舞飞扬的样子让他觉得美呆了,当时就动了心。但柴玲对两人的交往心有顾虑,他开路虎,而自己开比亚迪,两人家境悬殊,这样的爱情能靠谱吗?


苏立强得知柴玲的顾虑后说他出生在普通家庭,父母都是退休职工。“那你怎么有钱开路虎?”柴玲问。“我和队友属于新型消费群体,靠借银行的钱享受生活。”“借银行钱也得还啊,压力不大吗?”“不大,都在自己可控范围内……”柴玲想到也有同事用贷款买了好车,这事也算正常,便同意和他交往。


每逢周末,苏立强就会带着柴玲和队友们一起玩户外,去额济纳旗看胡杨林,去腾格里沙漠玩冲浪……有一次,在青海盐湖玩时,一个车友过来找苏立强:“帮我刷一下。”柴玲见苏立强从后备箱里拿出一部POS机,帮车友刷了5000块钱,并叮嘱说:“估计明天到账,到了后我把现金给你。”柴玲奇怪他怎么随身带着POS机,苏立强轻描淡写地答:“做业务需要,偶尔也帮帮朋友忙。”


然而,随着时间推移,柴玲发现,苏立强的车友们人人都有POS机,而且都是互相刷机倒现金,他们到底在玩什么游戏?


在柴玲的追问下,苏立强才说:“我们是用POS机和信用卡来买车和养车的。”柴玲奇怪,不是银行贷款吗?苏立强说:“道理是一样,都是借银行的钱,只不过我们用信用卡用得巧妙,不需要用自己的钱还款。”柴玲更惊讶,这怎么可能?


“很简单,我用信用卡刷了42万全额购买了路虎……”没等苏立强解释完,柴玲打断他,“用信用卡刷42万?你怎么有那么大的额度?”


苏立强解释说,银行有一种预授权类业务,是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,通常情况下,POS机开通预授权后可以超限15%。柴玲没有听懂,苏立强便打了个比方:“比如信用额度为1万元的信用卡,持卡人存入100万元后,信用额度就提升到了115万元。”他就是用这种方法提升了信用卡额度,用来买了路虎车。


至于如何不用自己的钱还款,苏立强说,他办理了三张信用额度为50万、还款期相互错开一段时间、分属三家银行的信用卡。实际操作也不难,他用甲卡刷了42万,一个月多后还款期到了,就用乙卡还款,乙卡还款期到了用丙卡还……如此循环往复——就相于有40多万来自银行的资金归他所用,而他付出的代价只是每次刷POS机的手续费已。


当然有时需要用现金,就要用POS机刷卡套现,等银行的钱到账后,再把现金提出来。套现金额不能一次太大,需分多次操作,为避免被银行发现,他们多用别人的POS机,也就是柴玲看到的互相刷卡。


柴玲惊呼:“用POS机套现是违法的!”苏立强不以为然:“瞧你紧张的,事实上这种做法是公开的,无论网上还是线下,推销POS机的小广告随处可见。”见柴玲不信,苏立强掏出手机在淘宝上搜索“POS机”关键词,结果出现的搜索结果不下百页!“养卡神器”、“对私办理”、“费率0.38%有积分”等广告,诱导有套现需求的人前来购买。


苏立强说,这些POS机多数是第三方支付机构、代理商等违规操作,向不具备资质的个人进行兜售。原本需要提供申办人身份证明、企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证明材料才能申请的POS机,现只要花钱就能拿到……


这下柴玲明白了,但也更加不安:“万一哪天被银行发现,或者资金链断裂,你到哪去弄这么大笔钱?”“我都操作大半年了,啥事没有。如果等存够了40万再买路虎,我一个月四千多的工资,什么时候才能买得起?更不要说娶妻生子了。”柴玲生气地说:“你也知道娶妻生子?原来我担心你是个飙车的富二代不靠谱,可现在你赖着银行的巨款不还,透支过有钱人的生活,更不靠谱。”“那些有钱人,哪个没借银行的钱,借了上亿的人都有的是,我才借了几十万,有什么大惊小怪的……”吵到最后,两人不欢而散。


POS机套现的潜规则

一连几天柴玲闷闷不乐,也不理睬苏立强,她考虑要不要和他分手。她实在不敢想象,将来两人结婚后,拖家带口的还欠着银行一笔巨款,她怎么安然度日呢?


苦闷中,柴玲去找自己的表姐郑晴倾诉。在柴玲眼中,郑晴是她的励志偶像,她是个单亲妈妈,做美食,练瑜伽,旅行……把母女俩的生活打理得多姿多彩。更让柴玲佩服的是,她居然给自己买了套大房子。


郑晴听完来龙去脉,说:“多大的事就闹分手?如果不找点捷径,怎么可能过上好生活?”见柴玲不解,郑晴解释说,她也利用POS机给自己赚外快!


原来,作为公司出纳,郑晴利用和银行的业务关系,给自己办了张80万元额度的信用卡,通过朋友的POS机,把卡里的80万元“刷出来”,然后再利用银行的钱赚取“无风险收益”。


她告诉柴玲,她的信用卡出账日为每月10日,还款日为次月28日,这样就有将近50天免息期。她将这80万元购买银行一个月期限的理财产品,等理财产品到期后拿回本金和收益,便可将信用卡账还上。这样一来,她每月能轻松地获得5000元左右的收益来改善她们母女的生活……柴玲听完,终于意识到,这个社会需要有经济头脑,也许是自己太保守了。


几天冷战后,苏立强熬不住了,找柴玲求和:“这样吧,我想办法赚钱,尽可能把信用卡还上。”柴玲说:“你这样做也不是不可以,但是不能太过分,让我心里不安……”两人和好如初。


从此,柴玲对苏立强养卡套现睁一只眼闭一只眼。国庆节时,苏立强又刷信用卡,两人去济洲岛玩了一趟。柴玲也领略了信用卡的美妙,如果全靠花自己的钱怎可能这么惬意,看来苏立强的理念也不无道理。


2015年10月,苏立强告诉柴玲,他想和朋友合伙开连锁火锅店。他说,这个火锅店在全国都有名气,只要开起来稳赚不赔,只是投入资金较大,朋友希望他能筹到60万。柴玲立刻警觉起来:“这么大笔钱,你再不能刷信用卡。”“放心吧,我来想办法,不会再刷信用卡了。”


就在苏立强为开店奔走时,柴玲发现自己怀孕了。苏立强听说后,开心地说:“我们结婚吧,把孩子生下来。”柴玲很不安:“可我们连房子都没有,你的店又没开起来。”“我租的房子签了三年合同,就用这套房子结婚。等火锅店开起来,相信不到三年我们就会有自己的房子了。”见苏立强这么有信心,又坚持留下孩子,柴玲放心下来,苏立强总比一些不愿负责、劝女友打掉胎儿的男人好吧。


踏上不归路悔不当初

两人将婚事提上议程。柴玲家在陇西市,父母是中学老师,他们赶到兰州来考察未来女婿。柴玲叮嘱苏立强:“他们不会接受你的生活方式,千万别让他们知道信用卡的事,也别说我们住的房子是租来的。”“那不是骗他们吗?”“所以,你要想办法尽快致富啊。”


柴家父母对苏立强还算满意,提议把他们现在住的小房子卖掉,他们再添些钱换套大点的房子。柴玲接过话头:“我们不想给父母添麻烦了,过几年再说。”父母便没再说什么。


几天后,柴玲突然接到父亲的电话:“赶快回家,有重要的事说!”


柴玲赶回来后,发现苏立强也在,他一脸沮丧。父亲生气地对她说:“父母为你好,你却和他合伙来骗我们,你找的是什么人,欠银行一大笔钱赖着不还,我们不会让你嫁给他!”原来趁柴玲不在,父母“拷问”了苏立强,三言两语就把实话套了出来,包括路虎的来历。


经过商谈,苏立强答应柴玲父母,把路虎卖掉,还掉信用卡的账,然后两家合力付首付买婚房,两位老人得到承诺后返回老家。


不久后的一天,苏立强向柴玲报喜:“我筹集到了钱,加上朋友的投资,火锅店已经开始装修,两个月后就能开店营业了。”柴玲问苏立强哪来的钱,他沉吟半晌才承认,他把信用卡额度又提高了,并且套了部分现金。柴玲一听很担心,苏立强安慰她:“我也是破釜沉舟,这是最快的筹资方法。”


12月底的一天,苏立强失魂落魄地回到家,嘴里喃喃地说:“完了,完了……”原来,他套现过于频繁被银行发现,他的POS机被没收,信用卡也被冻结,银行催他还款。柴玲一惊,她最担心的事发生了:苏立强的资金链断裂,信用卡的钱还不上,他会被起诉坐牢的!


苏立强开始四处奔走借钱,可朋友纷纷躲避他,没有借到多少。无奈中他把路虎车卖了,可匆忙中只卖了18万,也是杯水车薪。他又去找合伙开店的朋友,想不到对方冷漠地说:“我能有什么办法,除非你把装修的东西扒掉变成钱……”那段时间,苏立强坐卧不宁,焦躁不安,犹如困兽。


柴玲不好向自己的父母求援,就试着提议苏立强找他的父母,用他父母的房子抵押贷款。苏立强烦躁地说:“县上的房子不值几个钱,根本解决不了问题,还可能让他们无家可归。”继而,他冲柴玲发火,“如果不是你爸妈逼我买房,我怎会再次铤而走险?都是你和你们家逼的!”闻听此话,柴玲生气了,自己对他不离不弃,却没落一点好。她刚反驳了几句,苏立强却冲过来就对她拳打脚踢。柴玲觉得腹部一阵疼痛传来……


苏立强慌忙把她送到医院,但可惜的是胎儿没有保住。回到家里,柴玲伤心地哭泣,苏立强在一旁沉默不语。其间,他再次接到银行催款电话,神情更加沮丧……


2016年1月16日,四处借钱无果的苏立强终于绝望了,在卫生间里割腕自杀……等柴玲发现时,为时已晚。柴玲痛哭不止,如果当初能劝阻他谨慎行事,不再刷卡套现,怎能走到这一步……


近年来,由于第三方支付市场的竞争压力逐渐加大,导致第三方支付机构不断冒险违规,滥发POS机,使得信用卡套现轻而易举就能实现。而一些银行出于赚钱考虑,对个人信用卡套现行为也采取一定程度上的默许态度。信用卡套现就像“诱饵”,让很多缺乏金融常识和风险意识的人前赴后继地投身进来,从事投资、投机行为,可一旦资金链断裂,后果只能由自己承担,希望这样的悲剧不再重演。

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