信用卡还款方式有哪些?

信用卡使用技巧 2019-01-31 13:08 158

正确地选择信用卡还款方式很重要,它能决定持卡人用卡是否方便、经济、愉快和有信用等多个方面,具体来说,就是能让持卡人省事、省钱,避免产生不良信用记录,小编就利用本文来和大家说说信用卡怎么还款

账户自动还款最省心

约定账户自动还款是目前较安全的一种还款方式,约定账户还款要求信用卡持卡人在同一家发卡银行开立一个储蓄结算账户或是借记卡账户(即活期账户),通过签订协议与信用卡相关联,发卡银行将于信用卡到期还款日从关联账户中扣收相应的款项,用于归还信用卡账户欠款。

约定账户自动还款方式并不要持卡人亲自还款,持卡人只管刷卡消费,扣款归还欠款则是银行的事,很省心。在与银行签订约定账户还款协议时,有“全额还款”和“最低额还款”两种选择,区别如下图所示。

信用卡怎么还款,信用卡还款方式有哪些

这两种还款方式的计息差别是很大的。例如,某笔1万元的、有50天免息期的刷卡透支消费,在“全额还款”方式下,不用支付一分一厘的利息;而在“最低还款额”方式下,就要支付高达250元(1万元×日息05%×50天)的透支利息,约定账户还款还需注意以下两点内容。

(1)持卡人应在约定账户中保持足额的款项,否则银行将无法扣款(有的银行规定只要账户存款余额不足,哪怕是缺少分钱都不能扣款成功;但也有银行开通了部分扣款功能,当约定账户存款余额不足时,银行将按账户现有余额扣还部分欠款)。为了省去跑银行存款或是转账的麻烦,建议持卡人把经常有资金往来的账户作为约定账户,以确保有足额存款以供全额扣款。

(2)持卡人不提前还款,签订了约定账户还款,持卡人若在到期还款日或前一天再以其他还款方式还款(如柜台现金还款),由于资金到账时间差的问题,银行信用卡中心在还没有收到已还款的信息时还会从约定账户中扣款,造成双重还款。而信用卡内多余的存款不仅不计算利息,而且支取现金还要支付手续费。

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柜台还款最踏实

柜台还款可分为柜台现金还款和柜台转账还款。两者的操作差不多,几乎没有什么差别。柜台还款可分为有卡还款和无卡还款。在有卡还款方式下,持卡人只要将现金或是供转账支出的借记卡或是存折递给银行工作人员,告知还款金额即可,十分方便。为了方便信用卡还款,银行开通了无卡还款,因此不方便亲自到柜台的持卡人,可以委托他人凭卡号还款,只要确保准确填写信用卡卡号,即可实时到账,无手续费。

信用卡柜台还款可在信用卡发卡银行所属任意营业网点办理。目前,除了中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行营业网点较多外,其他银行在网点上没有优势,因此持中小银行的信用卡,在柜台还款上就会受到网点少的限制,因而有些不便。但目前,随着银行人性化服务的不断深化,一些营业网点较少的银行也想方设法弥补网点少的弱势,加强网点柜台共享,推出了“柜面通”和“还款通”等业务,极大方便了信用卡还款。例如中信银行信用卡客户,就可去任意加入“柜面通”的银行进行现金还款。

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电子银行还款最方便

当前,随着电子银行的普遍推广,使用电子银行归还信用卡欠款的人越来越多。因为网上银行具有操作的可视性,不容易造成失误。使用发卡银行的网上银行归还信用卡欠款,一般要求持卡人开通签约版的网上银行,在网上银行以转账的方式归还信用卡欠款。要是将信用卡账户添加到网上银行中,那么还款操作就更为便利了,只要单击“信用卡还款”,然后选中用于转账支取款项的账户,输入金额即可完成,整个还款过程不足半分钟。更让人欣喜的是,目前各家银行的网上银行都开通了跨行转账业务。使用银行自助柜员机(ATM)还款,免除了银行柜台还款的排队烦恼。

使用银行自助柜员机还款,是将款项从发卡银行的活期账户中转至信用卡中,整个过程可视,且无手续费,但是否实时到账要视具体银行而定。在银行自助柜员机上也可进行跨行转账还款,但要支付手续费。要是通过银行的自动存款机(CDM)将现金存入信用卡中进行还款,因目前无法实时到账,需要在到期还款日之前数天内存款才能确保及时还款。

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分期付款,还款压力小

分期付款,是创新形式的信用卡还款方式。目前受较多大额消费者的欢迎,特别适合近期财务压力较大,需要长时间才能还清信用卡欠款的持卡人。

分期付款是免息不免费的。银行根据消费金额的大小,对手续费做出分段标准的规定,手续费按照需要分期付款的本金总额来确定。

例如,某银行对分期付款的手续费规定如下:付款总额在1500~6500元,每月支付0.72%的手续费;总额在6500~12500元,每月支付07%的手续费;总额超过12500元的,每月支付068%的手续费。

在分期付款的还款方式下,分期越长,费用开支越大。因此,持卡人不能一味地从减轻每月还款压力的角度出发,而将还款分期延。

例如,梁小姐持有某大型股份制商业银行的信用卡,最近她想通过信用卡分期付款的方式买一台价值5300元的笔记本电脑。按照银行手续费的提取标准,分期3个月利率为26%、6个月利率为42%、12个月利率为72%,一次性收取。也就是说,如果梁小姐设定自己分6个月还款,需缴纳5300元×4.2%=2226元手续费。

但有一点可以肯定的是,在没有能力还清大额欠款的情况下,分期付款方式比传统的循环信用还款方式更省钱。

经济拮据的吴先生,透支刷卡消费5000元,每月仅能偿还信用卡欠款1000元,需要5个月才能还清欠款。他如果使用循环信用还款方式,每期平均计息天数为30天,折合月利率1.5%,那么使用循环信用,所有的利息支出约为:5000元×15%+4000元×1.5%+3000元,1.5%+200元×1.5%+100元×1.5%=225元;而申请5期消费分期,则每月偿还本金100元,所有的手续费(手续费率为06%)支出为:5000元×0.6%×5=150元。可见,吴先生选择分期付款,能节约75元。

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消费外币存人民币需提前3天还款

国外旅游或者以其他方式使用信用卡透支了外币,使用人民币还款是不少用户的首选。但是这里我们想要提醒一下卡友:使用人民币换外币请至少提前3天还款。

国内很多银行美元还美元是当天生效的,但是人民币换美元却需要3~5天的入账时间,如此一来,如果到期的前一天你才去还款,等到你的钱到账,已经过了兔息期,那时候你就不得不补缴一笔利息和滞纳金,那岂不是很冤。

招商银行、中信银行、中国银行都已规定,不管是人民币还款还是美元还款,都当即生效,人民币入账耽误的责任都由银行承担,但是仍然也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象,所以用户最好别赶在最后再去还款。

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遇还款特殊情况及时联系银行

当用户实在是没有办法还款时,用户可以用最后一种方法,就是跟银行联系,因为很多银行都是可以商量的,银行发行信用卡的目的是盈利,而不是让用户逾期产生不良信用记录。用户千万不能完全不去管信用卡的还款时间,而造成逾期记录。

只要用户主动去联系银行,同时态度非常诚恳,表明自己一定会还款的坚定决心,那么银行还是会酌情地给持卡人一定周转时间的。

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