多家银行正式实施信用卡取现全额还款新规

信用卡使用技巧 2019-01-03 19:08 472

现阶段信用卡已经变为许多人缓解短期内应急资金的主要方式,一旦流动资金周转不过来了,直接在ATM上就可以取现,简单快速。而且信用卡取现之后,如果短期内拿不出钱来全额还款,还可以选择按最低额或分期还款,看似还是非常灵活的。

不过昨天有网友和小编反应,他在使用某银行信用卡取现后,本来想着可以用一下分期还款的,但这银行的信用卡部门通知他,必须在还款日之前全额还款,这让这位网友有点措手不及了。小编还了解到,银行为了防止金融风险,不单单实施了信用卡取现全额还款的新规,对一些使用信用卡取现周转临时资金需求的用户来讲,若不能及时还款很可能造成“征信不良”。在此之前,很多银行已临时提高用户的信用卡额度。

目前信用卡取现全额还款新规已经在各地多家银行正式实施。

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信用卡预借现金业务调整

“调整以后,对于我这样的工薪阶层来说,以后想要使用信用卡的现金业务算是比较难了。” 市民张先生上个月在ATM机上取现1万元作应急消费,原本以为和刷卡消费一样,只需要先还10%即1000元就行了,结果几天前收到月账单傻眼了,不仅有每日万分之五的透支利息,还需要全额还款。

据了解,农业银行、工商银行、华夏银行等已陆续发出通知,对信用卡预借现金业务进行调整。比如,华夏银行发布通知称,自2018年2月起,信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额,即取现不再享受最低还款额待遇,该行提醒持卡人:“账单日在2018年2月1日(含)之后,需全额还款的取现交易可能发生在2018年1月甚至更早以前,请提前做好资金安排。”

小编注意到,华夏银行并非首家调整信用卡预借现金政策的银行。早在2017年6月6日,某银行就发布公告,称持卡人账单日在2017年11月1日(含)之后,预借现金交易将全额记入最低还款额,最低还款额会列示在当期账单上。

此外,农业银行、工商银行亦已实施类似政策。其中,农业银行于2017年12月17日起,信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。而工商银行规定,自2017年11月5日起,每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。

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部分欲借现金需全额记入最低还款额

“根据账单日的不同,持卡人在2018年5月份的预借现金交易,可能部分仍可享受10%最低还款额待遇,部分需全额记入最低还款额。”我市银行工作人员介绍,具体来看,比如持卡人账单日为每月1号,则自5月1日起,预借现金交易将全额记入最低还款额;持卡人账单日为每月15号,则自5月15日起,预借现金交易将全额记入最低还款额。

小编了解到,信用卡取现是信用卡的功能之一,在现实生活中,部分持卡人因为临时需要现金周转,会选择信用卡取现。其实巧用信用卡可以理财,可以赚钱。如何用信用卡理财,通常的做法就是利用信用卡的免息期来赚钱。不过,使用信用卡取现,大多数银行、多数卡种会收取手续费,不少银行会最低收10元;此外,从取现当天起开始计息,日息一般为0.05%。

对于信用卡来说,还有一种溢缴款取现,有的持卡人在还款的时候多还了一些钱,或者还错信用卡了,造成信用卡里钱多了,怎么办?一般情况下,选择ATM取现的话,还是会产生手续费。不过,具体操作过程中也有持卡人选择销卡,然后通过柜面把多余的钱取出来。

“平时信用卡里没钱,每月账单日一到,还款日我爸妈就会帮我把账款还上,多出来的部分我就会取现用。”大学生小钱介绍,有时候他也会透支取现,不过一般透支取现的额度不高,所以也不在乎全额还是分期付款。

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临时额度和超限额度也要全额还款

在节假日或者消费金额比较大的时候,银行一般会给用户推送临时额度短信,用户可以申请获得临时额度,临时额度一般在固定额度50%之内,比如5万固定额度的信用卡,临时额度最高可以达到25000元。以前很多银行的临时额度都是可以按最低额还款,但是现在都做出调整,取消了临时额度最低额还款政策。

也就是说临时额度会全部计入当期账单最低还款额,不能享受最低还款额或分期优惠政策,否则征信会逾期。

其次, 超限额度就是消费超过信用卡固定额度的,比如一张信用卡的固定额度是2万元,你在4月份总共消费了2.2万,那超过的2000元就属于超限额度,这部分的额度必须全额还款,不能分期或按最低额还。

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信用卡取现不及时还款或致失信

使用信用卡取现,持卡人需要及时还款。生活中,有的持卡人因种种原因选择给取现金额分期,或每期只还最低额度。那么持卡人一方面需要支付不少利息,另一方面,若发生忘记还款、少还款就容易给自身信用记录造成影响。比如,有的信用卡账单没有显示还款日应还利息的多少,那么,如果还款日按照之前短信提醒的金额还款的话,利息部分并没有支付,会造成没有“还清”的情况。

尽管银行能够从持卡人取现过程中收取手续费、增加利息收入,但同样也担心坏账风险的发生。因此,从去年年底开始,不少银行关闭了信用卡取现分期还款、最低还款的功能。今年4月初,某国有银行发布公告称,2018年5月26日起,信用卡现金提取及现金转出本金将全额计入最低还款额,相关收费标准及其他业务规则仍按现行规定执行。并提醒持卡人,关注并查询信用卡对账单,妥善安排还款。

尽管政策调整后,会给一些前期选择了分期的持卡人带来一定的影响,但银行业内人士表示,从资金成本考虑,及时还款将减少利息支出。那么,信用卡预借现金取现额度上调对于持卡人有何影响呢?上述业内人士认为,影响不大。“信用卡预借现金不享受免息还款,除按照取现额的1%-3%收取手续费外,从取现当天起至清偿日止,每日还会收取约万分之五的利息,资金成本较高。预借现金额度上调后,有助于督促持卡人谨慎考虑资金状况,决定是否办理相关业务,并尽快偿还。” 


总而言之,信用卡取现除了有高额的取款手续费,还可能导致各种问题的出现,所以,信用卡取现的问题大家看上面自己决定要不要使用。

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