哪些POS机刷卡行为会让信用卡被银行风控

pos机使用技巧 2019-01-02 19:08 695

说到玩卡一族,就免不了把POS机和信用卡牵扯上关系。虽然很多玩卡的朋友并不是为了套现,纯属为了享受提额的乐趣。但银行的风控系统可不管那么多,该风控的时候就把你给风控了。信用卡持卡人都知道银行禁止套现的行为,哪怕类套现的行为也是银行非常反感的。很多时候人算不如银行风控系统算,不少还是被银行发现了玩卡的猫腻,那哪些POS机刷卡行为容易导致信用卡被银行风控呢?小编就来和大家交流一下。

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哪些POS机刷卡行为会让信用卡被银行风控

1、 被银行风控:经常使用信用卡进行套现导致被银行的风控系统监控,或者是被银行风控系统判定为有套现的嫌疑。

2、 经常逾期还款:排除套现的相关问题,假如你的信用卡常常逾期还款,那么很大程度上银行会认为你的经济状况有问题并不具备按时还款的能力,那么很明显接下来银行就会降低你信用卡的额度,来规避风险。

3、额度浪费:如果你的信用卡很长一段时间不使用,或者平时的消费金额达不到额度的30%,那么银行会认为给你的额度是浪费的。

4、一次刷完所有额度:如果你的信用卡额度并不低,一笔消费就把额度用完了,这很明显不是正常的交易,银行想不怀疑你都很难。切忌不要一次刷完所有额度,银行非常忌讳这种刷卡行为,多刷几次,积少成多才是良好的刷卡习惯。

5、卡金额大且为整数:刷卡交易都是整数型消费,如10000、20000、50000等,完全不符合实际场景消费,而且如果频繁交易一定会被银行认为是套现,那你被银行降额的概率就很大。大至上万,小至元、角、分的零头,用POS机刷卡,金额最好不要重复,做到无规律可循。

6、刚还完款立刻刷空:很多人由于需要进行资金周转,经常都是把一张信用卡的钱套出来,去还另外一张信用卡,长期这样操作,银行会判定你的偿还能力较差,并且没有足够的能力还清账单,久而久之就会给你降额,如果确实需要资金的话,可以尝试多笔还进多笔刷出,在金额、商户上都做到多元化。

7、频繁异地刷卡:这种情况一般出现在跳码的POS机上,比如你前一秒刚在广东省某洗浴中心消费完,后一秒刷卡时就跳到了海南省某度假酒店,这明摆着不符合常理,现实生活中也是不可能这样的。当持卡人在短时间内有连续多次交易,而每次消费的商户又分布在不同的地区,必然引起银行风控系统的报警,银行会判定你存在套现行为。

8、经常在同一台POS刷卡:对于不能自选商户的POS机来说,很容易被银行发现,因为你总是在同一家商户进行消费,银行自然就会怀疑你的,所以尽量应该避免这样的行为,要尽量多元化消费,多在不同类型的POS机上刷卡。还有很多低费率POS机都是通过跳码交易来完成的,如果你一个月只刷一到两次卡,可以不必太过担心,但是如果你刷卡频繁,就要引起注意了,尤其是跳0费率的POS机,由于银行没有利润可图,所以如果银行发现你在用这样的POS机,必然会找一个借口封你的卡,将你拉入黑名单,而且你根本没有申述的机会。当你的POS跳了0费率,还是应该及时停止使用。

9、刷卡时间段不正常:如果你在晚上十一点刷卡,而显示的商户类型是超市,这显然是不合理的,或者早上六点的时候,你刷了一笔交易,显示的商户类型是理发店,这些情况在现实生活中是不可能的,所以不在正常的营业时间刷卡也会被认为有套现的嫌疑。

10、刷卡规律太明显:我们都知道,信用卡还款日一般都是固定的,很多人一般都是出了账单以后进行套现,而且都刷大额的整数,相似的时间,可疑的金额,这一切都会让银行认为你是在套现的。

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那哪些POS机刷卡行为银行认为是正常的呢

1、日常的消费可以多笔。

一日三餐,生活用品购买,这些零零碎碎的在超市或者便利店的花销是完全没有问题的。

2、娱乐场所的消费可以有。

譬如KTV、高尔夫球场、养生美容之类花销比较大的场所每个月可以有。

3、奢侈品不要太频繁。

天天买奢侈品,名牌包包装饰品,一看就不正常。但是一个月一次或者隔一个月一次就比较正常。

4、保持消费多元化。

如果你总是去刷一家店,或者一类商品,虽然没有什么问题,但是不太好提额。最好以上的三种都有一点比较好。


关于哪些POS机刷卡行为会让信用卡被银行风控到这里就结束了,最后说句实话吧,其实有时候你使用信用卡违规了银行不是不知道,只是不想追究而已,所以有时候吧做人也别太抠了,舍得把钱给中介,不舍得给银行,银行不治你治谁?偶尔适当的做个分期,实在没钱时来个最低还款。只要银行有利润,其他什么事都好商量,有时候银行也会假装看不见的。

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