自己买pos机套现违法吗?安全吗?

pos机常见问题 2018-12-15 07:08 4536

近来,个人自己买pos机开始受到了大众的关注,且个人自己买pos机的手续非常简单,也导致不少朋友使用pos机套现,那么自己买pos机套现违法吗?自己买pos机套现安全吗?下文将来详细说说相关的内容。

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自己买pos机套现安全吗

第三方支付机构从事的收单业务,主要是与特约商户合作,给特约商户发放POS机进行资金交易。特约商户既包含个体工商户等组织,也包括开展网络商品交易等经营活动的自然人。

但严格意义上来说,POS机套现的主体主要是个人,商户则充当“帮凶”的角色。例如,个人找到POS机商户合作套现,商户以谋利为目的,在原有的手续费率基础上再增加费率,这种套现手段是违法的。

显然,POS机商户想套现是行不通的。且第三方支付机构在与POS机特约商户签约时就已规定“不能用POS机套现等违规行为”,一家具有支付牌照的第三方支付机构向小编表示。

而个人,以开展网络商品交易等名义申请POS机,但过后是否真的从事该项交易却无法追溯,目前还没有出台针对性的政策规定,利用POS机进行信用卡套现的行为或许就会因为这部分监管空白而滋生蔓延。

一位支付行业的业务经理王伟向小编表示,“个人用POS机去套现,从银行角度来说是不规范的,因为毕竟是占了银行的便宜。但是长远来看,如果你套现的金额不是特别多,银行也不会关注到你,最后再按期还款的话,也算是合理利用银行的漏洞。”据小编了解,仅北京就至少有3家第三方支付公司,送POS机并教客户如何利用信用卡套现。

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自己买pos机套现违法吗?

个人用POS机进行信用卡套现,这可能会导致银行冻结信用卡、降低额度,情节严重可能还会触犯法律。

用pos机非法套现,一般是指行为人通过pos机,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。行为人有可能是为他人套现,收取手续费获利,也有可能是自己套现使用,不同的情况,构成不同的犯罪。

这种情况犯罪往往涉及到两个罪名:

一个是非法经营罪,这是针对pos机主的;

一个是信用卡诈骗罪,这是针对恶意透支的持卡人的。

所谓恶意透支,有两个限制条件:

一是发卡银行的两次催收;

一是超过三个月没有归还,以非法占有为目的,进行恶意透支,行为构成信用卡诈骗罪。

第一种情况:违反国家规定,使用销售点终端机具(pos机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定及司法解释的规定,以非法经营罪定罪处罚。

第二种情况:如持卡人套现为自己使用,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,构成信用卡诈骗罪。

第三种情况:如果行为人有可能是为他人套现,收取手续费获利。


根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。


持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

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