信用卡取现手续费和利息怎么算

信用卡使用技巧 2018-12-14 03:08 3005

信用卡取现的官方渠道有2种,信用卡直接提取现金和申请现金分期提取现金。两种方式各有优劣,适合不同需求者,信用卡取现手续费和利息怎么算的呢?


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一、2种取现方式介绍:

1、信用卡直接取现分为:ATM和柜台取现

共同点:不用提前申请,直接提取;

  • 可提现额度受信用卡总授信额度限制,一般是总额度30%,最高不超过50%;

  • 需要支付1%左右手续费,再按照日万分之五收取利息;

  • 最后还款日之前可以随借随还,利息按照实际使用天数计算,逾期加收罚息。

不同点:柜台取现可以一次性将可提现额度全部取出;

  • ATM上是有当日限额的,一般当日提现额度5000左右各家银行规定有所不同,额度大的只能分次支取。


2、信用卡现金分期:持卡人通过提前申请,可以将信用卡全部额度转入本行同名借记卡使用,同时从第二个月开始,每月定期归还等额本金或本金和手续费的取现方式。

需注意:必须提前申请,得以批准后方可使用;

  • 申请渠道有发卡行客服电话,柜台,官网和网上银行手机银行等电子自助渠道;

  • 可用时间最低3个月,最高可达到2年;

  • 可以全额取现;

  • 必须到期才能还完,提前归还需要申请,但手续费仍然全额收取。


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二、费用和利息的差异(以取现1万,使用3个月为例)

直接取现:可以分2次取完,手续费按照1%算是100,利息每天5元,一个月总费用和利息为250元。假定每30天还完,第二天再取,如此循环90天,则总费用利息为750元。如果按照最长还款期56天计算,可以减少一次取款,节约手续费100,实际息费650。


现金分期:以工商银行3期1万为例,手续费率为每期0.43%,3个月手续费合计3*43=129元。现金分期各家银行区别较大,比如招商银行3期费率为0.95%,即使这样3个月总费用也只有3*95=285元。


因此,如果以息费高低为标准的话,现金分期明显优于直接取现,甚至低于或基本与银行贷款利率持平,算是很划算了。既然说到这了,说个题外话,其实有人和小编说过,自己用POS机刷或许才是最佳的选择。


综上所述,信用卡取现方式的选择,首先应该考虑可用额度和实用时间,其次再来比较费率的高低,最后还要选择发卡行,综合多种因素优中选优为宜。

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