你知道贷款逾期1天和90天的区别吗?

信用卡卡奴 2018-12-13 13:08 2586

所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约定,向发放贷款的银行归还贷款本金及利息,从而造成贷款形成超出约定期限。


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举个例子

有的客户,对贷款逾期认识不足,以至于给自己今后生活带来很大麻烦。这里我们先举个例子小陈贷款到期了,他想:反正逾期了,几天和几十天也没差别!


逾期1天后……

小陈想:逾期了,征信上有记录了吧?

催款电话会打到父母那去吗?

真是糟心!

几天下来他没借到钱,没还上款

却发现也并没怎么接到所谓的催款电话

他便想:可能影响也不大,下个月再说吧!


逾期90天后……

小陈已经要忘了还款这事,

有一天突然想起来,有点后怕

朋友却说:谁会管你欠这么几千块,银行事情多得很!

小陈想:也是,手头宽裕些再说吧


逾期1年后……

小陈出差去外地

被告知买不了机票、高铁票

眼看要结婚了,房贷也申请不下来……

面临各种限制,小陈火速还了款

钱还了,征信却“黑”了……


很多人和小陈一样,逾期了,觉得1天和几十天没有区别,甚至破罐子破摔,最后却造成巨大损失。所以,各位客户经理有义务向每一位客户讲清楚,逾期也有轻重之分,逾期1天、90天差别巨大以及贷款逾期对借款人的严重后果。


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逾期1天和90天有什么区别?

逾期1天:

征信报告:逾期1天会标记为1,如果及时还款,下个月还款记录会标记为正常还款:N。及时还款,逾期一两天,次数不多,一般金融机构会容忍。

银行态度:逾期1天,你就会收到催收电话。如果你逾期金额较小,之前还款良好,银行会认为只是疏忽还款、并非恶意,所以也不会引起太多关注。

另外,只要你能证明自己是非恶意逾期,获得银行的证明之后,对之后申卡、贷款影响不大!


逾期90天,俗称“黑名单”

征信报告:如果你连续逾期90天,在征信中会标记为3,就会被所有的金融机构认定为“黑名单”,意即几乎会被所有信贷机构拒贷。

银行态度:一般银行贷款、信用卡等逾期超过90天就会视为恶意逾期,超过120天就会采取法律手段。

甚至,会被所有的金融机构认定为“黑名单”,意即几乎会被所有信贷机构拒贷。


贷款明细信息

“/”-未开立账户;

“*”-本月以前没有逾期,本月不需还款;

“N”-正常(借款人已按时归还该月应还款金额的全部);

“1”-表示逾期1-30 天;

“2”-表示逾期31-60 天;

“3”-表示逾期61-90 天;

“4”-表示逾期91-120 天;

“5”-表示逾期121-150 天;

“6”-表示逾期151-180 天;

“7”-表示逾期180 天以上;

“D”-担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

“Z”-以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

“C”-结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提

前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

“G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户);

“#”-账户已开立,但当月状态未知。


贷款逾期的后果

1、产生罚息,加收50%的利息

虽然每家贷款机构的政策不尽相同,但总体来说,银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期,贷款机构会先电话催收贷款,提醒借款人还款,同时利率还会上浮,作为每天的罚息。

罚息力度各家贷款机构不同,比如花旗银行,会在原利率的基础上加收50%的利息,一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着,你估计贷了1万块钱,但你要超过3个月不还,你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。


2.产生不良信用记录,影响今后的贷款和办理信用卡

每当你逾期产生后第二天,你的名字就会同时出现在银行内部系统,随后行长和风控都会看到。逾期后,信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年~7年的纪录,将来若要向其它银行借款,可能就会因信用不良而无法容易申请了。(连续三次和累计六次的是一种包含关系,累计中包含连续,而连续之后,如果按时还款却不会到达累计次数,不管怎样,出现逾期的后果都非常严重!)

如果逾期情节严重,今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失,而不良信用记录却是无形资产的损失,造成的影响是金钱也无法弥补的。


3.无法享受贷款优惠,甚至已申请不到贷款

不少人在再次申请房贷时,却发现自己由于粗心,在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录,除了房贷逾期还款要罚息,还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率,更有甚者,想再次办理房贷都变得不可能了。


4.拉近黑名单,子女无法上重点学校

而对于一些故意拖延旅行债务的“老赖”,将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等;更严重的是子女将无法上重点学校;未来会有更多的处罚,可以说是生活将寸步难行。


5.影响个人职业生涯

对于助学贷款逾期的同学,连续逾期超过90天且情节严重的,银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息,或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的,银行将会起诉。逾期但未连续90天的,且逾期后能及时补救,按时还款,信用水平不会受到太大影响的。


6.银行发律师函,到法院起诉

若你超过3个月仍未缴款,那就很严重了!,贷款行会依法催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。


7.判决下来后,会强制执行

判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。


8.情节严重者将受到法律制裁

如果有能力而拒不执行生效法律文书,将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下,要承担还偿还责任。

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