还在使用无证支付APP还卡?银联已经点名监管

行业动态 2018-12-12 13:08 2834

现在朋友们都知道,现在利用信用卡套现真的很简单,一部移动MPOS机就可以了,手续费也不高。在POS机门户网小编看来,信用卡申请太过容易,个人套现用的手机POS机申请流程太过简单,确实是我们国内信用卡套现问题严重的两个重要原因之一。但小编又不得不从支付行业的火热来说,信用卡套现的火热也促进了我们国内支付行业一定的发展,也确实因此养活和养肥了不少支付人。不过由此陷入卡奴债务境地的人更多罢了。而利用信用卡套现的持卡人唯一要注意的就是需要记着自己每张信用卡的还款日,不能逾期。


如果正常使用正规的一清POS机也就罢了,可还有很多人在使用无证支付APP还卡,爱管闲事的小编得与朋友们一起来了解下多款无证支付APP被曝光且失联不到账现象严重!在今年中国银联下发的《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,就要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。点名稳稳卡管家、哆啦云、浪莎支付、爱卡卡等数家无证支付APP(具体名单:356家银联支付类手机应用进入黑名单!),提醒防范支付机构业务违规风险。


u=2183680337


今年5月21日,中国支付清算协会曾对外发布了《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》。风险提示列出了涉嫌为“二清”机构的七大特征,对商户有效识别二清产品提供了强而有力的指引,人民银行曾公开表示无证经营支付业务行为主要包括三类:

第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算,即所谓“二清”行为。无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行,留存商户结算资金,并自行开展商户结算;二是从事其他收单核心业务,包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。

第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式,即用户支付资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给其平台下挂商户;二是开立类支付账户的电子钱包,具有充值、消费、提现等支付功能。

第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围,实现跨法人商户应用,如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用;二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。

归根结底,一句话就是:央行要求的判断核心标准是无牌支付机构是否在支付业务流程中对客户资金有处理权限!

无证经营支付业务行为的危害较大,主要表现在以下三个方面:

一是危害客户资金安全,引发局部风险事件;

二是危害支付信息安全,助长犯罪行为;

三是无底线竞争,扰乱市场经营秩序。


一次次来自监管机构的专项整治、行政处罚、调研约谈,无不透漏着监管层对于二清这个违规问题赶尽杀绝的态度。失联的无证支付APP还卡数不胜数、层出不穷,小编无法一一去列举,只能抓几个典型,给www.81418.cn的网友们了解一下:


1、“云付”创始人周某被抓

“云付”创始人周某被抓了,这一来自官方的消息,曾经短时间内在行业内迅速引爆,在无卡支付领域无疑是一颗重磅炸弹。检方给“云付”创始人周某以及团队11人定的是“涉嫌非法经营罪”,不过需要特别指出的是,截至目前也仅仅是涉嫌,并未定罪,最终仍然有可能无罪释放。


u=2824177461,210965195&fm=173&app=25&f=JPEG


检方指出,2016年3月至2017年10月,周某等11人在未取得支付牌照的情况下,通过多家公司对接民S银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的方式,获取支付通道,并以此为基础设计开发聚合移动收款管理系统“百事易母平台”,推出移动“云付”APP、“盛树宝”APP等收款工具,开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等业务。

同时,检方还指出该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个。在百事易母平台上搭建后台管理账户,为其他公司自主经营提供系统支撑,通过签订协议方式,与上游机构约定较低支付费率,再收取下游“OEM”商、商户较高支付费率,从中赚取差价。

检方也明确指出了云付团队“通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现”这一行为,要知道“套现”也是可以列入非法经营罪中的“非法从事资金结算业务”的。为获得客户、赢取市场,其所开发的APP中具有为客户提供提现功能的电子钱包,通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。根据官方信息来看,截至案发,“云付团队”仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元,获得利润1900余万元。


2、信掌柜违规涉传被通报

7月13日,中国银联向各收单机构告知收单机构报送的移动设备外接受理终端关停品牌名单。此次关停品牌名单新增192家。中国银联相关负责人向北京商报记者确认了这一消息。涉传的“信掌柜”就在该名单上。“信掌柜”这种核心团队不用真名,冒用集团公司名义,并无支付牌照还涉嫌传销的公司,在专委会出台红头文件时,已经被支付行业拉为黑名单,现更是被中国银联加入黑名单。据悉,相关支付公司已陆续关停“信掌柜”提供相关业务,支持此类违规行为的支付公司。


u=1577023847


从目前情况来看无证支付APP以提供支付渠道、商户类型任意变换的构造虚假交易的套现服务,用户仅需下载APP应用,在线完成手机注册、实名认证、绑定结算借记卡与消费卡,即可任何时间任意选择通道发起无卡交易、提现。消费信贷市场的繁荣滋生了很多信用卡代还平台。小编在手机应用商城搜索发现,国内现有的主打信用卡代偿业务的平台数量众多。但是小编发现,其中不少这类平台更接近现金贷平台,尤其是再现现金贷监管收紧后,此类平台更是转型信用卡代还平台。这些类似的APP普遍申请的最高额度为3万-5万元,且均声称“数秒申请”、“快速放款”。


但是这类平台收费名目众多,服务费、手续费、账户管理费等。互金专委会技术平台监测到的数据显示,这类平台用户还款周期可以为1周至24个月不等,月利率为0.55%-1%左右,同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。总而言之,利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势。还在使用无证支付APP还卡的朋友,就自求多福吧!文章结束了,相关内容推荐一个吧:央行严厉打击无证经营支付业务、杜绝“二次清算”行为

版权保护:转载请保留链接 http://www.81418.cn/a_217.html

免责声明:POS机门户网部分内容来自网络,不代表本站观点,如侵犯了您的权益,请通知我们及时删除,谢谢合作!

个人pos机、商户pos机办理、加盟联系我们了解更多!

客服QQ:47076483

客服电话:13179788158

扫描关注微信公众号

访客留言

cache
Processed in 0.050389 Second.
cache
Processed in 0.050389 Second.