史上最全信用卡提额技巧

信用卡提额技巧 2018-12-11 11:08 3633

很多人都会问,为什么我申请的XX行信用卡,额度这么低?为什么用卡N年,额度一直不提?如何拥有高额度信用卡,从卡奴晋升为卡神,相信是我们每一位卡友毕生的梦想~看完今天这篇文章,你将收获史上最全信用卡提额技巧


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第一部分:提额基础知识

想提额,先要明确跟额度有关的几个重要的概念。

额度。银行给申请人发行信用卡的可透支使用的金额。

固定额度。大家经常说的“提额”,提的就是固定额度。固定额度是相对于临时额度而言的,提升后转为信用卡永久可使用额度。特点是没有有效期限制,消费后可分期可还最低还款额。

临时额度。信用卡短暂的额度,用于持卡人在大额消费需求前,固定额度不足消费时而提升的额度。特点是有有效期,不限制次数申请,且不能分期和还款最低还款额。

共享额度。共享额度是相对同一家银行的持卡数量而言的。同一家银行有多张信用卡,所能使用的最高额度为其中一张信用卡的最高额度。

明确了这些关于额度的重要的概念后,继续下一步提额。


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第二部分:提额技巧

要想更高的额度,核心在于掌握养卡姿势和提额技巧。

如何养卡

如果你的初始额度不是你满意的数字,在下卡后就要有意识的用卡了。拿到信用卡6个月可以开始跟银行提升额度。这6个月可以以相应银行喜欢的方式用卡。

1、多刷卡、大额刷卡

每月至少刷够信用卡80%以上的额度,至少能有大概20次以上的刷卡数量,以及有一两笔比较大额的刷卡金额。

2、多场景消费

别总是在同一个地方重复刷卡消费。多刷餐饮、旅游、超市、加油站、娱乐等行业,保持消费方式多元化,有助于提额。

3、适当分期和取现

大部分银行都喜欢持卡人做分期以及取现,因为这样可以从持卡人身上赚到取现手续费和分期手续费,但不要总是分期,这样会让银行认为持卡人没有足够的资金实力。最低还款同理。

4、按时还款

银行评估持卡人的用卡情况,从未有过逾期行为的持卡人会比较受银行喜欢。

5、不要错过黄金提额期

提额时间点非常关键,根据大量数据分析得到,在一个月的账单日和信用卡消费即将到达额度限制的时候申请提额,成功概率最大,尤其是春节期间,用钱需求增多,刷卡量大,是提额的最佳时机。

需要注意的是即将满额时一定不能让银行发现您消费存在异常,否则被降额就悲催了。


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提额申请

养卡一段时间之后,就可以正式开始向银行申请提升额度。


提额渠道

提额之前,可以先通过银行提供的一些渠道做提额测试。比如招行的官方微信上,可以做提额测试,测试成功直接提升额度。

微信上也可以直接向银行申请提额,除此之外,客服电话、手机银行app上也可以申请提升额度。


提额失败怎么办?

当然,就算你按照银行喜欢的方法去用卡,也有可能提额失败。提额失败和申卡失败一样,都有一些通用的原因,具体还是要看银行怎么评估。

提额失败的通用原因

1、信用卡使用不足半年。用卡时间太短且不足6个月,想提额基本没戏。

2、异常用卡被银行封卡。比如经常在同一时间,刷卡同一金额,很容易被银行风控继而封卡,也和提额无缘。

3、负债率过高。信用卡负债率过高也会导致无法提额。

4、逾期还款。经常逾期还款,是最让银行讨厌的,想提额绝对没戏。

申请提额被拒以后,可以参考一下以上的通用原因,再参考以下这些有助于提额的用卡方法。


有助提额的用卡方法

有助提额的用卡方法基本和上面的预备提额的方法差不多,补充几个其他的方法。

1、海淘。信用卡不仅在境内使用,经常在境外用卡或者海淘对信用卡提升额度也有帮助。

2、多用临时额度。如果正式提额不行,那就先申请临时提额。可以先致电该行信用卡中心,说明情况,他们会根据你的良好消费情况,给予一定临时额度,经常申请临时额度也有助于固定额度的提升。


附各行临时额度有效期表

今年放水的银行比较多,像工行、农行、浦发、交行等等,都有很多卡友抓住机会提额成功,信用额度并非一成不变,前期申请到的额度低,后期还有机会提额。但是,如何你使用了一些不恰当的操作或者技巧,很可能会起反作用。今天,小编就给大家分享一下,如果想要信用卡提额,有些技巧千万不要用过度。


一、金额再小都去分期

使用信用卡分期,能够给银行带来收益,分期的方法也的确对一些银行有效。但是,我们就能够任意盲目分期吗?当然不是。无论多小的金额都分期,表面上看起来逻辑似乎正确。但实际上完全是站在自己的角度揣测银行的心思,这样反而弄巧成拙。

偶尔分期,的确可以给银行良好的效用。但如果经常分期,在银行看来,这就代表你还款有压力,现在的额度以你的水平要消化有点困难。如果较小的金额也去分期,诸如1000元分6期,那就更加会给银行这种错觉。1000元都要花6个月去还,假使你这张卡有5000元的额度,不仅可能不会提额,银行还要为此降额,因为不能相信你的还款能力了。


二、一次性刷爆再一次性还款

有些人喜欢一次性刷爆卡里所有额度再一次性还款,或许会觉得能给银行一种“当前额度已经无法满足我”的错觉了。其实不然,如果你真的经常一次性刷爆再一次性还款,那很可能要被降额。

银行降额的理由或是怀疑你有没有在套现。假如你之前都是小额交易,但中间突然多了几笔大额交易,这种情况极易被银行怀疑有套现行为。其次,就是你使用信用卡刷卡的额度都是大笔的整数,比如5000、10000等,期间很少或没有零散的交易额,这种情况极易被银行纳入风控范围,银行为防止套现控制风险,可能会对你的信用卡做降额处理。


三、信用卡提额要保持良好消费

要想自己的信用卡保持良好的状态,首先尽可能多的在一些商家使用信用卡进行消费,避免在同一家餐厅或商店长期买东西,而且对于信用卡额度的使用上不要吝啬,连续3个月至少要消费信用卡额度的40%左右,这对日后提额也有好处,证明你日常很需要信用卡。

再者就是避免套现行为发生,套现只会消耗你在银行的信用,信用卡本是用来消费的,如果你借机套现谋求利益,降额事小,有时可能会遭受银行更严重的处罚。

当然,即使被降额了也不要惊慌。首先要联系下银行客服,询问降额的原因,然后在坚持3个月的良好用卡情况,额度还是会给恢复过来的。如果自己用卡有不良情况,就需要有更多的耐心去使用这张信用卡,日常良好养卡,做到良性消费。


最后,还是要提醒大家,信用卡提额是一门技术活,需要投入精力,没有捷径,市面上宣传提额软件或者其他捷径的都是骗子!大家一定要擦亮双眼谨防上当受骗。

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