信用卡还不上?最低还款和分期哪个更划算?

信用卡使用技巧 2018-12-10 16:54 4292

年末诸多节日不断来袭,同时也是购物节,刚刚过去的双11、黑色星期五、即将到来的双12,以及元旦、春节等,每一个节日都少不了消费。

信用卡的透支功能能够使我们提前购物想要的商品及服务,然而,也正是因为它的透支功能,对于无法控制消费的人群来说极容易入不敷出。


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刷卡一时爽,还款就难上加难了,还不上怎么办?如果你可以找到资金周转,可以向家人或朋友借到钱,那就不用考虑分期或最低还款了。而事实上,很多人并不想向他人借钱,因此,更愿意选择其他方式来偿还。


我们就来对比一下这两种主要的偿还方式,以供大家参考:

首先,两种偿还方式都着相同之处:

第一、可以保护征信。无论是使用最低还款还是分期,都能够避免征信受损。

第二、需要支付一定费用。众所周知,两种偿还方式的成本都比较高,但由于能够避免影响征信,因此还是要进行二选一。

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其次,说不同之处。

最低还款方式

选择最低还款,意味着你不再享受免息期!

最低还款通常只需要偿还账单金额的5%-10%,不会影响个人征信,未还部分计收利息,未还部分通常按照万分之五复利来计算。

假设你的还信用账单日是19号,还款日是每个月的7号,如果你9月20号一次性消费了10000块,恰好这个月手头紧,就按照最低10%还,也就是换了1000块。那剩下的钱,就在下个还款日的时候全部归还。

那这剩下没有还的钱会产生多少利息呢?

10000元×0.05%/天×46天(9月20日至11月6日)=230元

9000元×0.05%/天×14天(11月7日至11月20日)=63元

也就是230元+63元=293元的利息,当然,如果你下个月继续还不上,还用最低还款的方式,那么还是按照老方式算循环利息……

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分期还款方式

分期还款即按照规定的期数进行偿还,通常可分3、6、9、12期等,不同的期数对应的手续费率不同。

需要格外注意的是,分期之后如果要提前还款,手续费通常照收。

接着上面的说, 如果9月20消费了10000元,那么分3期的话,就要支付手续费195块。所以,目前看下来,分期确实要“实惠”一些。

很多人进行了分期或最低还款,但对其中的费率并不十分了解,表面上看起来没有那么昂贵,其实你看到的只是名义利率。

同时,我们还会看到一些广告称,可以“免息”,这里要千万注意,免息并不等于免费,你还要支付手续费。


如果你同样面临偿还不上欠款的问题,可以根据自己的实际情况来定,短时间偿还不上可以选择最低还款或找他人借,这样能够避免分期过多,提前还款也要付手续费的问题。

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