调查!八成信用卡逾期是忘记还款导致

信用卡使用技巧 2018-12-10 23:08 4419

日前河北省消协近日发布了一份全省信用卡消费调查报告,内容显示在信用卡使用中,因逾期还款产生的疑问和纠纷占比最高,其中八成以上消费者因忘记还款时间导致逾期,省消协建议各银行在还款提醒方面提供更优质的服务。

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详细内容如下:

调查时间:本次调查时间集中在今年8至9月间,选取石家庄、唐山、廊坊、保定4个城市人流量密集的商圈区域进行拦截访问,共计完成有效调查问卷418份,主要涉及13家银行。

调查内容:重点包括消费者在申请、使用、还款等多个环节对信用卡消费政策了解和熟知程度、对各大银行信用卡使用情况评价、消费者还款情况和纠纷问题处理情况等。

调查数据:抽选了13家样本银行,结果显示信用卡消费者占比最高的是中国建设银行,为20.81%;占比较低的是河北银行,为3.59%。

 

本次调查就网点数量、特惠商户优惠、积分政策、免息期等8个服务指标进行了满意度评价(数据分析剔除了调查样本占比较低银行)。消费者对于各银行整体满意度评价为73.89分,其中满意度得分最高的是中国银行,为80.19分;兴业银行满意度得分最低,为68.50分。


持卡消费的女性明显偏多

本次调查的持卡消费的消费者中,女性占比高于男性,比例约为13:7。信用卡消费者的年龄主要集中在23-40岁之间。其中,年龄在23-30岁之间的消费者占比为39.71%;年龄在31-40岁之间的消费者所占比例为31.58%。

在消费者使用信用卡消费的领域中,超市消费和餐饮店消费在各年龄段中均占有较大比重;随着年龄的增长,各年龄段使用信用卡购买服装和化妆品、护肤品的人群所占比重呈逐渐下降的趋势。

调查结果还显示,72.25%的消费者使用信用卡消费是因其方便时尚;有32.78%的消费者是因信用卡的透支功能可在一定程度上缓解其资金压力;有21.77%的消费者看重信用卡消费时特惠商户的折扣活动;另外还有16.03%的消费者希望增加诚信系数、获得积分奖励而选择使用信用卡消费。

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收费、还款说明待完善

本次调查就消费者对信用卡收费、还款等方面的9个条款政策了解程度进行了数据分析。结果显示,消费者对上述政策整体了解程度得分为61.98分,处于“基本满意”趋于“不满意”层级。

在收费等九项相关服务条款中,到期还款日了解度得分最高为81.04分,其次是还款方式得分为78.63分。得分较低的有:透支当期未还清利息计算方式,得分仅为47.14分;逾期违约金罚息,得分仅为47.45分。

71.05%的消费者表示,办理信用卡时银行工作人员会详细解释信用卡的领用合约条款。19.86%的消费者表示,银行工作人员仅简单解释了领用合约条款。而有4.55%的消费者反映,银行工作人员并没有解释领用合约中的内容。

对于银行向信用卡消费者特别提示信用卡收费和还款事项方面,本次调查结果显示:61.24%的消费者表示银行进行了特别提示;28.47%的消费者表示银行仅简单进行提示;5.26%的消费者表示银行并没有进行任何提示。


超15%消费者办卡直接签字

数据显示,因逾期还款产生的疑问和纠纷占比31.58%;由于银行对信用卡领用条款及章程提示说明不到位,引起的疑问和纠纷占比26.32%;而因合同中存在不平等条款等产生的疑问和纠纷占比为10.53%。

除了合约复杂、信用卡领用条款和章程规定过于繁琐,消费者难以理解外,消费者自身缺乏信用卡使用相关知识和自我保护意识、银行对相关金融知识普及较少,也是各种疑问和纠纷产生的主要原因。

办理信用卡时,55.98%的消费者表示会仔细阅读合约中的每一条内容;28.47%的消费者会重点看标黑体的条款,但不会仔细阅读每一条内容;有15.31%的消费者表示他们在办理信用卡时并没有看领用合约中的内容,而是直接签字。

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因逾期还款引发纠纷最多

逾期还款产生的疑问和纠纷占比较高。调查数据显示,有6.46%的信用卡消费者出现过逾期还款的情况,其中81.48%是因为“忘记还款日”,11.11%是因为“关联卡余额不足”,7.41%是因为“临近还款日银行无提醒”。

调查发现,目前银行大都提供了还款提醒服务,多数银行提醒日期比还款日提前5至7天,还有的银行在还款日前会多次提醒信用卡消费者。但从调查数据来看,在发生逾期还款的信用卡消费者中忘记还款时间的占到了八成以上,说明各银行在还款提醒方面还需提供更优质的服务。

与此对应的是,消费者办理信用卡后希望得到的服务中,还款提醒服务排名第一,占比达68.18%;其次是短信交易提醒服务;第三是积分换礼服务;第四是刷卡赠礼服务;仅有7.89%的消费者希望享受到免费法律咨询服务。


近年来信用卡活跃度上升,总量可观人均仍较低

根据央妈发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示,今年信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元,环比增长16.43%,此前有相关部门做过统计,截至2017年年末,我国信用卡累计发卡量7.9亿张,当年新增1.6亿张,同比增长26%,活卡率(180天)达73.1%,人均持卡数自2014年起持续上涨至0.57张。

近年来各行卡均交易额上升,一定程度说明了信用卡活跃度的上升。发卡量高的国有银行的卡均交易额增长幅度不大,而发卡量基数不高的股份制银行在2011-2015间卡均交易额基本实现了翻倍。2017年,股份制银行的卡均交易额已明显高于国有银行,民生银行的卡均交易额达到4.23万元。

值得一提的是,随着我国城镇化进程逐步推进、人均可支配收入持续提升、消费观念转变,三四线城市客群潜力将进一步得到释放。对于区域性银行来说,抓住机遇、顺势而为至关重要,银行可以将信用卡业务为突破口,实现客户数量增长与结构优化,进一步带动整体业务的转型发展。

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