被罚1.56亿!6家银行获10张罚单

行业动态 2018-12-10 13:28 3312

12月7日晚间,银保监会密集披露十张银行业罚单,累计处罚金额达1.56亿元,共涉及6家银行和2名银行负责人。这是银保监会自成立以来第二次公布罚单。其中,浙商银行“吃下”5550万元最大罚单。



具体来看,浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行和光大银行,这5家银行的罚金总额均在千万元级别,每家银行罚款总额分别为5550万元、3360万元、2530万元、2280万元、1120万元。此外,交通银行领下740万元罚单。本次披露的罚单主要以处罚银行为主,但也有涉及到银行管理人员。民生银行两名员工因管理失责累计被罚50万元。


从处罚缘由来看, 本次银行受罚的原因主要集中在理财资金违规投资、贷款业务违反审慎经营规定、同业业务及票据业务违规等,这些领域也一直是银行受罚的“重灾区”。不过,此次6家银行之所以被罚,都存在理财业务违规行为,这也说明银行理财在按照资管新规、理财细则转型过程中,仍存在“走老路”的问题,银行理财业务转型任重道远。


民生银行

有4张,2张罚的是机构,2张罚的是个人。具体来看,

1.民生银行因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚罚款200万元。

2.民生银行交通事业部的丛明因对民生银行严重违反审慎经营规则的贷款业务负有直接责任,被处以警告并罚款30万元;

3.民生银行交通金融事业部的张劲松因对民生银行严重违反审慎经营规则的贷款业务负有管理责任,被处以警告并罚款20万元;

4.民生银行因内控管理严重违反审慎经营规则;同业投资违规接受担保;同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资;本行理财产品之间风险隔离不到位;个人理财资金违规投资;票据代理未明示,增信未簿记和计提资本占用;为非保本理财产品提供保本承诺等7项案由被罚款3160万元。


渤海银行

有1张,因内控管理严重违反审慎经营规则;

理财及自营投资资金违规用于缴交土地款;

理财业务风险隔离不到位;

为非保本理财产品提供保本承诺;

同业投资他行非保本理财产品审查不到位等5项案由,被罚款2530万元。


光大银行

有1张,因内控管理严重违反审慎经营规则;

以误导方式违规销售理财产品;

以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品;

违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务;

同业投资违规接受担保;

通过同业投资或贷款虚增存款规模等6项案由,

被没收违法所得100万元,罚款1020万元,合计1120万元。


浙商银行

有1张,因投资同业理财产品未尽职审查;

为客户缴交土地出让金提供理财资金融资;

投资非保本理财产品违规接受回购承诺;

理财产品销售文本使用误导性语言;

个人理财资金违规投资;

理财产品相互交易,业务风险隔离不到位;

为非保本理财产品提供保本承诺等7项案由,被罚款5550万元。


交通银行

有2张,第一张罚单为因不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权;

未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产;

档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞;

理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模;

违规向土地储备机构提供融资;

信贷资金违规承接本行表外理财资产;

理财资金违规投资项目资本金;

部分理财产品信息披露不合规;

现场检查配合不力等9条案由被罚690万元。

第二张罚单因并购贷款占并购交易价款比例不合规;并购贷款尽职调查和风险评估不到位等两条案由被罚款50万元。


中信银行

有1张,因理财资金违规缴纳土地款;

自有资金融资违规缴纳土地款;

为非保本理财产品提供保本承诺;

本行信贷资金为理财产品提供融资;

收益权转让业务违规提供信用担保;

项目投资审核严重缺位等被罚罚款2280万元。


透露哪些监管信号

1、理财业务合规是重点

随着资管新规、理财新规陆续发布,在破刚兑、净值化管理等要求下,保本理财将逐步退出市场,银行理财市场将迎来重塑。

资管新规要求经认定存在刚性兑付行为的,区分以下两类机构进行惩处:

(一)存款类金融机构发生刚性兑付的,认定为利用具有存款本质特征的资产管理产品进行监管套利,由国务院银行保险监督管理机构和中国人民银行按照存款业务予以规范,足额补缴存款准备金和存款保险保费,并予以行政处罚。

(二)非存款类持牌金融机构发生刚性兑付的,认定为违规经营,由金融监督管理部门和中国人民银行依法纠正并予以处罚。

早在今年一月,原银监会发布2018年整治乱象的八大领域22大重点,其中理财业务被点名。专家认为,从当前的形势和监管情况来看,未来监管工作的重点仍将以防范化解金融风险为主。影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益等方面问题仍是监管重点,监管部门之间更加注重发挥协同监管作用。


2、依旧高压严控理财资金“输血”楼市

银行理财违规操作的另一个“重灾区”就是理财资金的违规投资,其中又以违规向房地产行业“输血”较为普遍。

根据银保监会的罚单显示,浙商银行、渤海银行、民生银行、中信银行的理财资金都存在违规缴纳土地款的情况。其中,民生银行的同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资;浙商银行则为客户缴交土地出让金提供理财资金融资;渤海银行除理财资金外,自营投资资金也违规用于缴交土地款。

早在2016年,彼时原银监会就明确要加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域,加强房地产信托业务合规经营。今年年初的全国银行业监督管理工作会议也再次指出,要继续遏制房地产泡沫化,严肃查处各类违规房地产融资行为。

实际上,此次并非银行第一次因违规向房地产“输血”被罚,此前地方银监局公布的罚单中,也多次出现过银行因理财资金违规用于支付土地款等原因受罚。可见,目前尽管多地房市降温,但金融监管领域依旧对房地产融资保持着严控态势。


3、强监管态势延续

据统计,截至7日,2018年以来银监系统已公布罚单3303张;而2017年银监全系统共作出行政处罚决定3452件,可见强监管力度不减。

事实上,自2017年“三三四十”专项治理活动启动以来,监管机构针对同业业务、影子银行、互联网金融以及房地产等重点领域加强治理。无论是监管机构年初的工作会议对于补齐监管制度短板和有效防控风险的工作安排,还是今年以来出台的各项监管政策和专项治理活动,以及当前开出罚单的力度和方向,都可看出未来一段时间内强监管态势仍将会持续。

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