央行严厉打击无证经营支付业务、杜绝“二次清算”行为

行业动态 2018-12-01 16:45 3520

自央行颁布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》银办发[2017]217号文以来,中国人民银行持续严厉打击无证经营支付业务。此次整治工作进一步体现出人民银行严打无证经营支付业务、整肃支付服务市场的意志和决心。从长远角度来看,本次整治工作,通过打击各种无证非法经营行为,将更加有利于净化支付环境,有效避免和防范劣币驱逐良币状况的发生,促进支付市场的良性竞争格局的形成。但是,仍有不法机构采取隐蔽手段截留商户资金从事“二次清算”等行为。

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什么是“二次清算”呢?二次清算资金的流通途径是消费者刷卡(款额)-人行清算中心-第三方账户-收款账户(到账)。从这个资金清算途径就可以看出,自消费者刷卡后,钱到收款账户,整个过程进行了两次清结算转账,一旦第三方账户公司截住资金另作他图,其中的资金隐患不言而喻。

为了规范银行卡收单市场秩序,中国支付清算协会也于上周发布了《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》,从七大方面告诫商户与用户“二清”机构存在的风险特征。

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费率低是其中的一个显著特征。这类机构通常喊着“超低费率”、“零手续费”、“封顶手续费”等口号,诸如刚被公布的启付宝。据启付宝客服介绍,其刷卡消费费率最低至0.22%,远远低于在正常商户消费的POS机费率。此外,有强烈“二清”风险的机构或还存在结算资金异常、协议签约异常、刷卡测试异常、费率低、T+N(N≥2)日结算、一机多商户、高额返现等特征。

那么,如何甄别支付品牌是否是“持证上岗”或者是“一清POS”机呢?(可参考:怎么辨别一清机和二清机)持证非银行支付机构信息,商户或用户可登录中国人民银行官方网站“政务公开-行政执法信息-行政审批公示”栏目进行查验。此外,中国支付清算协会进一步倡导,若特约商户及个人发现存在“二清”的不法机构,可以通过邮箱(jubao@pcac.org.cn)、网页(网址:jubao.pcac.org.cn)等方式向中国支付清算协会“支付结算违法违规行为举报中心”进行举报,举报中心将按照规定程序处理和反馈。


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