用POS机以卡养卡的雷区有哪些?

pos机使用技巧 2018-11-24 18:42 4746

信用卡有好处,也有坏处,这也是很多人纠结要不要办理信用卡的原因。信用卡的好处不用说太多,像可透支消费、可享免息期、刷卡有优惠、可累积积分等等,是大家都知道的常识。信用卡的坏处包括容易导致过度消费、逾期还款会影响信用记录等等。www.81418.cn小编建议大家,使用信用卡一定要遵守规则,同时和大家说说用POS机以卡养卡的雷区有哪些?

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用POS机以卡养卡的雷区有哪些

POS机以卡养卡的雷区如果归总起来说就是套现,因为这是银行所不允许的,套现行为最容易的就是被降额或者封卡,也就是说被银行怀疑持卡人套现,为了防范风险而做出额度降额调整。被怀疑套现行为有以下几点。

1)、账单单一,且单笔刷卡额度大。账单单一是指每个月的账单中,消费笔数不足三笔或者消费类型只有一种。单笔刷卡额度大,一般是指每个月的账单中,单笔刷卡额度超过90%以上,持续数月。那么,这两点结合起来,就会被银行怀疑套现。解决办法是适当增加几笔小额消费,并且降低单笔刷卡额度,最佳是单笔60%,可以上下浮动。

2)、网络支付、且网络支付刷卡次数多。这一点在近一两年出现的频率高,因为近两年很多POS机都推出了无卡支付、云闪付、扫码支付等低费率0.38%的网络交易。解决办法就是减少这类交易的次数。

3)、大进大出,且刷卡规律明显。大进大出是指在还款的时候大额还款,然后又大额刷出去了,意思就是刚还进去,就又刷走了。刷卡规律明显是指每个月固定时间或者浮动金额很小的大额消费,就是让银行察觉到卡友刷卡规律性强。那么结合这两点后,就很容易被怀疑套现。解决办法就是还款和刷卡要有间隔,每个月刷卡金额不能太固定了,可以分两笔刷卡,但要注意间隔。

4)、无积分,减免类商户。无积分商户是银行不喜欢的,所以才不给积分。减免类商户是银联给的优惠政策,这类商户费率低甚至0费率,刷这类商户银行没有利润或者说很低,那么它也就不喜欢这类商户了。而且这类商户不是我们日常消费经常用到的,也是银行重点监测对象,所以频繁刷这类商户就会被监测到,严重就会导致降额。

5)、非营业时间刷卡,且非营业时间刷卡商户不匹配。非营业时间即晚上22点以后,经常刷卡,而刷卡额度大,容易被怀疑。

6)、异常异地刷卡、异常跨境刷卡。

7)、经常在同一商户上刷卡,经常在同一台POS机上刷卡。

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银行是怎么发现你用信用卡套现的

相信不少小伙伴用POS机以卡养卡时,被银行逮个正着,那么银行是如何发现你用POS机以卡养卡的呢?

1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的,而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

2、另外,银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题,所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。

如果想要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要多样化一点,也是可以操作的,但是就需要很费时间,让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。

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如何用POS机以卡养卡

1、卡要多,撸撸机要多,各种类型的都要有,例如餐饮、娱乐、交通等,这有利于卡的额度。

2、要有稳定的增值渠道,卡里的钱不是让你取出来花的,是让你拿来钱生钱的。

3、要有合理的还款计划,可以使用信用卡管理App来协助还款,但最好还是由自己用电脑记录。

4、需十分小心谨慎,这个大家都懂,以卡养卡需要卓越的耐心和头脑,还要有绝对的自控能力。


但小编还是要提醒一下,用POS机以卡养卡的行为是不可取的,在用卡的过程中最好不要以卡养卡,否则很容易陷入死循环,导致信用卡欠款越欠越多,最后让你变成一个名副其实的卡奴,影响正常的生活。

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